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El aumento ascendente de los costos para el seguro de los propietarios de viviendas en Florida se reanudó durante el primer trimestre de 2025, con costos de primas promedio superiores después de sumergirse ligeramente a fines de 2024, muestra los nuevos datos publicados por la Oficina de Regulación de Seguros de Florida.
La prima promedio pagada por los propietarios de viviendas unifamiliares en Florida aumentó en un 0.3%, subiendo de $ 3,646 a $ 3,658, entre el cuarto trimestre de 2024 y el primer trimestre de 2025, según una comparación de cifras South Florida Sun Sentinel de las cifras publicadas en el informe de participación de mercado residencial de la oficina.
Los propietarios de la unidad de condominios vieron aumentar sus costos en un 0,8%, de $ 1,714 a $ 1,729 durante el período, según muestran los datos.
Dado que la promulgación de reformas en 2022 tenía como objetivo reducir bruscamente los costos de litigios para las aseguradoras, las primas promedio han aumentado un 30.7% para los propietarios y el 28.8% para los propietarios de unidades de condominios.
Las caminatas del primer trimestre siguieron disminuciones de costo de menos del 1% para las políticas de propietarios de viviendas y 1.7% para las políticas de la unidad de condominios durante el cuarto trimestre de 2024. Ese fue el único trimestre con disminución de los costos desde que comenzaron los informes en 2022.
La oficina publicó los últimos datos sin comentarios y el comisionado de seguros Michael Yaworsky no respondió a un correo electrónico del Sun Sentinel. Una portavoz de la oficina dijo que no creía que Yaworsky pudiera abordar los aumentos antes de la publicación de este artículo de noticias.
Mark Friedlander, director senior de relaciones con los medios para el Instituto de Información de Seguros financiado por la industria, atribuyó el aumento a «mayores costos de reemplazo debido a los impactos inflacionarios de los materiales de construcción y la mano de obra».
También señaló que «el ligero aumento está muy por debajo de la mayoría de los otros estados costeros propensos a huracanes, que están experimentando aumentos de primas de dos dígitos».
Los datos que muestran los aumentos de costos para los consumidores de Florida siguieron la liberación de un análisis de la firma de calificaciones de seguros AM notando mejor las mejoras en el mercado de seguros del estado.
Además de lograrlo, en 2024, la primera ganancia de suscripción colectiva del mercado en ocho años, el mejor informe de la AM citó la aparición de 13 nuevas aseguradoras de mercado privado, estabilizando las primas y los costos de reaseguro, y una fuerte reducción en las pólizas en poder de la Corporación de Seguros de Propiedad de los Ciudadanos estatales, el llamado asegurador del último resort.
Las mejoras fueron posibles, dijo Best, por las reformas de agravio promulgadas en 2022 y 2023 por la Legislatura y Gobernador de Florida para reducir los costos de litigios fugitivos que impulsaban las pérdidas dentro de la industria.
Durante el debate en la Legislatura sobre las reformas, los expertos de los seguros predijeron que los costos para los consumidores, luego aumentando bruscamente, se estabilizarían o incluso se reducirían después de que los litigios que estaban en marcha tenían unos años para llegar a través de los tribunales.
Antes del comienzo de la sesión legislativa de 2025, Yaworsky se unió al gobernador Ron DeSantis en una conferencia de prensa promocionando el número de aseguradoras que presentaron solicitudes de tarifas más bajas o sin cambios.
Los críticos, sin embargo, dijeron que las reformas han ido demasiado lejos, lo que se suma a las ganancias de la aseguradora al tiempo que dejan a los asegurados con menos influencia sobre las disputas de reclamos. Un proyecto de ley fue respaldado por abogados de los demandantes que habrían restablecido los requisitos para las aseguradoras que pierden disputas de reclamos para pagar los honorarios legales de los demandantes. Pasó la Cámara pero no avanzó en el Senado.
Las primas de seguro aumentaron para 41 de 61 transportistas con 1,000 o más políticas, según el análisis.
La Cincinnati Insurance Co. cobró el mayor aumento de primas, 45.7%, entre el grupo de aseguradoras registradas en Florida. Si bien su recuento de políticas disminuyó de 1,631 a 1,009, su prima promedio aumentó de $ 11,014 a $ 16,044.
El riesgo promedio cubierto por la compañía con sede en Fairfield, Ohio, es de $ 2.8 millones.
Los 2,390 asegurados de Truck Insurance Exchange vieron el segundo aumento más grande, 16.1%, a medida que las primas aumentaron de $ 2,059 a $ 2,390.
Los costos de primas para 20 compañías aumentaron en menos del 2% y los clientes de 17 compañías vieron disminuir sus primas, en promedio, entre 0.2% y 9.3%
Las empresas con primas más bajas incluyeron Edison, Península de Florida, Florida, Security First, Monarch National, American Integrity, ASI Prefered, Safe Harbor, Orange y SafePort. Los costos para los clientes de los ciudadanos disminuyeron en un 1,9%, de $ 3,348 a $ 3,283.
Los cálculos de Sun Sentinel excluyeron a dos compañías del cuarto y primer trimestre y una tercera compañía del primer trimestre. Los datos del cuarto trimestre informados por dos de las compañías contenían problemas técnicos obvios que habrían sesgado resultados. La tercera compañía no informó sus datos en el cuarto trimestre, pero reanudó los informes en el primer trimestre. Incluyendo los datos de esa compañía en el análisis habrían hecho que los aumentos del primer trimestre parecieran artificialmente grandes.
Las asociaciones de condominios vieron alivio para el tercer trimestre consecutivo, ya que las primas cayeron un 5,3% después de disminuciones de 2.5% y 3.0%. Las primas de la asociación de condominios aumentaron en un promedio del 103% entre junio de 2022 y junio de 2024 en medio de las preocupaciones sobre el ajuste de la inspección y los requisitos de mantenimiento.
Ron Huribise cubre los problemas de negocios y consumidores para el South Florida Sun Sentinel. Se le puede contactar por teléfono al 954-356-4071 o por correo electrónico a rhurtibise@sunsentinel.com.
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